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陕国投:制度设计先行 实现信托公司华丽转身

发布时间:2019-10-09 16:47:41

王 硕

2013岁末,行业稳坐金融四大支柱的二把交椅,资产规模突破10万亿元,一面是信托产品创新层出不穷,一面是信托制度红利逐渐消失与泛资管时代竞争下的艰难生存。所谓“前事不忘后事之师”,信托业面对今天显赫成果的同时不能忘却过去的坎坷道路,一个“坏孩子”的“华丽转身”可能还需要承受更大的考验。面对外来,信托公司如何谋划理性的发展与经营之道,围绕2013年信托业年会精神可以从五个方面进行解读。

第一,完善公司治理结构。信托公司的治理结构一方面是减少委托代理成本的重要措施,另一方面对信托公司权、责、利的制衡及风险的防范起到非常积极的作用。监管部门未来非现场检查的重点倾向于信托公司治理层面,在一定程度上说明信托公司的治理层是决定其发展最为重要的内部环境因素。而健全公司内部治理结构包括最近热议的金融机构“生前遗嘱”与处置机制,需要信托公司在股东会与董事会层面进行好制度安排,破解“大而不能倒”的风险乱象。

第二,建立信托产品登记制度。信托产品登记作为信托制度建设的重要一环,在为信托产品提供流动性支持、提高信托产品的透明度、加快监管审批速度及发挥信托财产独立性的制度优势上承担重要作用。信托登记与公示将提高信托产品的信息披露广度与深度,相关机构将跟进建立信用评价体系。藉此可以根据信托产品的属性、特点、保障措施、主体信用的指标对产品进行评级,进而为信托产品提供较为合理的定价依据。

第三,根据信托公司的实力进行分类监管。其实监管目的应当不是将信托公司分为三类九等,而是根据各自本身的资本实力与风险管理能力圈定一块专属业务,其希望得到的结果是差异性业务细分带来管理能力的专业化。分类经营机制看似残酷,但其实质应当只是手段而非目的,监管层将根据信托公司的经营发展状况动态进行升降级的调整。

第四,充分发挥信托公司的社会责任机制。信托公司的社会责任一方面体现在其所开展的业务是否符合人类社会的发展方向,尤其在绿色环保、践行慈善事业、树立行业正面形象等方面应当积极发挥作用。信托公司的社会责任另一方面体现在其发展壮大中是否贯彻“以信为本、忠实所托”的综合发展理念,包括对委托人及受益人尽职负责,对展业行为诚信约束、对金融本业即支持实体经济发展一以贯之等等。信托公司应常怀“先天下之忧而忧,后天下之乐而乐”的胸怀来践行企业社会责任,来普惠财富民享的理念。

第五,以市场化原则指导信托发展。加强市场在信托公司经营发展中的主导作用,包括建立破产处置机制、资本约束机制、行业自律机制及监管评价机制。该由市场管的,交给市场来解决,强化信托公司的风险抵御能力与市场竞争意识,以市场这只无形的手来选择能够生存的信托公司,而后者必将是行业发展的风向标,其所在市场中寻求的生存之道必然成为信托公司存在的现实价值。

信托业的发展任重而道远,它需要来自政府、从业人员及社会参与者的关心与支持,信托业的长效发展机制会让这个行业朝着稳健的道路不断前进。

(作者系)

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